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电子货币的概念及其特点1 电子货币的概念及其特点1 何建明（云南财经大学昆明650221 5131575 hqd1967@sina,com） 【摘要】电子货币是网络经济的基石（尤其是网络金融）；同时，它也是网络经济学（尤其是网络金融）的一个基本概念。因此，如何正确认识和解决电子货币的相关理论和应用问题，对于网络经济（尤其是网络金融）和网络经济（尤其是网络金融）的发展具有重要的现实和理论意义。本文对电子货币的概念和特点进行了初步探讨，旨在为电子货币的深入理论研究和实际应用奠定基础。 [关键词] 电子货币网络经济网络经济网络金融网络金融货币网络一、引言货币作为一种工具已经经历了数千年的发展历史。在这个发展过程中，货币演变经历了三个重要时期：实物货币2期的商品属性、纸币3期的价值符号属性和电子货币4期的价值信息属性。如果说从实物货币到纸币（传统信用货币）的演变是货币发展史上的第一次质的飞跃，那么从纸币到电子货币（数字货币）的演变则是货币发展史上的第二次质的飞跃一个飞跃：从货币形式上看，实物货币除了具有履行货币功能的使用价值外，还是一种具有满足人们物质和精神需要的使用价值的实物；初稿完成后，在“联合”学术沙龙进行讨论，吸收了周浩文教授、姜发奎教授、赵德志教授、冯玉辉副教授等相关专家的建议。

文本的责任在于作者。 2、实物货币的属性是商品。因此，在实物货币体系下，货币本身就是一种商品，一种具有固定为一般等价物的价值和使用价值的特殊商品。 3、就性质而言，纸币不再具有商品的性质（即不再是具有商品属性的价值和使用价值的商品），它只是一种价值符号，一种符号代表其前身（实物货币）执行实物货币功能的价值符号。 4、货币从纸币发展到电子货币后，货币的本质不再是纸币意义上的价值符号，而是脱离了价值符号直接载体的价值信息，货币已经成为一种抽象的、完全概念化的、数字化的、信息丰富的工具。这种有价值的信息除了履行货币的功能之外没有任何意义：它既不是实物货币那样的商品，也不是纸币那样具有物理（物理）形式的符号，而是一种抽象形式的信息。 5、从纸币到电子货币的演变方兴未艾。单纯从技术进步来说，这个过程不会花太长时间；但就人们的理财意识和社会意识形态而言，这个过程会非常缓慢。它是我们交换商品、投资和象征商品使用价值的工具，而电子货币是兼具传统货币功能和不断完善的数字信息工具。因此，实物货币是实物形式的货币，是一种特殊的实物；而纸币和电子货币只是象征商品价值的符号，是一种交易、投资、记账的工具。

都是价值符号、价值工具和交易媒介，纸币和电子货币有不同的特点：纸币仍然以实物（纸）作为直接载体电子货币的主要特征，而电子货币没有任何直接载体，完全仅执行货币功能的数字工具信息。从货币材料来看，实物货币以实物为材料，纸币以特殊纸为材料，而电子货币不需要任何实物材料作为材料，它只是一种信息（即信息可以执行传统货币的所有功能） 6.因此，从本质上讲，实物货币本身就是一种商品，纸币是以实物为载体的价值符号，电子货币完全是一种价值信息与物理对象分离。这些信息本身的价值就是绩效货币。功能七、传统货币向电子货币的演进，既是质的飞跃，又是一个复杂的过程。在这个过程中，电子货币的出现不仅为网络经济（尤其是网络金融）的建立和发展开辟了道路，也对传统经济学（尤其是传统金融）提出了严峻的挑战：电子货币的发展诞生了导致传统的货币定义不再适用，纸币诞生后，货币将在已经概念化和抽象的基础上进一步概念化和抽象化。因此，如何正确定义和理解现代意义上的货币（电子货币）成为了一个值得进一步探索的问题。从发展趋势来看，随着IT技术的发展和快速全面普及，人类社会在不久的将来将进入电子货币时代：人们的思想和行为将发生巨大的变化，经济现象和经济问题也将发生重大变化。非常不同。

传统经济理论，尤其是传统金融理论，势必面临被改写的命运。这种理论上的改写可能源于以下问题：（电子）货币发行系统如何安排？是否会出现由商业金融机构或企业而非央行进行（电子）货币供应的模式？是否需要建立统一的电子货币和纸币是否应该并行运行？是否需要建立储备制度？如果是，应该建立什么样的储备制度？电子货币的出现是否有利于币值的稳定，还是会使币值更加波动？电子货币时代之后，央行是否有必要进行统一的金融监管？如果是这样，央行应该如何监管？在电子货币单轨运行或电子货币与纸币双轨运行的情况下，央行如何实施？宏观金融政策？在电子货币制度下，单一规则或相机决策是否有效？如何建立电子货币法律体系？建立什么样的电子货币法律制度？ ...这些都是值得深入研究的理论问题，也是即将到来的电子货币时代需要解决的现实问题。本文的目的不是解决上述所有理论或可能的实际问题，而是对电子货币的定义和特点做一些初步的讨论。此外，本文还试图根据网络经济和网络金融的发展方向，对传统经济理论和传统金融理论进行必要的修正，为网络经济和网络金融的建设准备理论内容。

全文结构如下：第一部分为引言；第二部分__________________6、实物货币和纸币都有物理性质。但是，从物理性质来看，实物货币本身是完全实物的，纸币的实物部分只是一个载体。电子货币不具有直接的物理属性，间接的载体是电子计算机及其网络。 7、即用货币作为记账、定价、上市、商业定价、支付、投资和房产价值计量的工具。第一部分讨论电子货币的概念；第三部分论述了电子货币的特点；最后一部分是全文的一些主要结论。 二、电子货币的概念货币演化史可以简单分为实物货币和信用货币两个阶段。其中，实物货币阶段经历了从非金属货币阶段向金属货币阶段的演变。金属货币阶段包括银本位制、金银多本位制、金本位制三个历史时期。由于这一时期的货币具有商品属性，所以马克思将货币定义为“从商品中分离出来的、固定地充当一般等价物的商品”（马克思，1867)，当货币发展为信用货币时，货币演变为一种它是纯粹的价值符号和交换媒介，不再具有商品属性。因此，当货币从实物货币演变为信用货币时，货币属性发生了质的变化，这种质的飞跃主要体现在货币的使用上材料，即实物货币以商品本身为材料，或者说货币本身就是商品本身，但是这种商品是一种交换媒介，被普遍接受为与其他商品等价物。

信用货币本身的物质不是商品，而是价值符号的载体，其自身的价值在于“装载”货币所代表的财富的价值或价格。从信用货币的载体来看，信用货币经历了纸币阶段和电子货币阶段两个演进阶段。纸币由特殊的防伪纸制成，电子货币的价值“装载”形式发生了质的变化：现代意义上的电子货币以磁性材料为载体，其特点是货币材料已经从传统的物理形式转变为信息形式。 （即物理、数字形式）转换。从电子货币的发展方向来看，未来的电子货币将全面向信息化货币（数字货币）迈进，成为人类发明的这种交易工具和价值符号的最终归宿。这种货币形式将彻底抛弃其直接载体，完全以价值符号的数字信息形式存在。可以看出，电子货币的发展也包括两个阶段：非数字电子货币阶段和数字电子货币（数字货币）阶段。数字电子货币是一种狭义的电子货币。其基本特征是货币本身不是物理实体，也不是基于物理实体的货币，而是用于网络投资、交易和存储的数字信息，代表一定数量的商品。 非数字电子货币是以某种媒介为载体，存储在指定账户中，代表一定数量的流通法定货币（纸币）的交易工具。可见，非数字电子货币与传统货币存在直接联系，是传统货币与数字电子货币（即狭义的电子货币）联系的过度形式，而电子货币在狭义是货币发展的根本方向。 .

从这个意义上说，货币演变的历史大致可以分为三个阶段：实物货币阶段、媒介货币阶段（纸币和非数字电子货币）、电子货币阶段狭义。从上述货币演化史可以看出，电子货币的定义和特征需要以它的演化形式为基础。非数字电子货币以磁性材料为基础，需要通过电子设备及其网络系统进行存储和实现，用于记账、投资、交易（定价、上市、议价和支付）、防备应急和存储或积累商品的价值工具数字（狭义）电子货币是指通过网络传播的信息_________________________8、 限于篇幅，本文仅讨论狭义电子货币的几个基本问​​题。理解技术（IT）的价值信息实现其货币功能和履行货币功能的要点有8：一、正确区分非数字电子货币和数字电子货币：正确理解电子的含义货币，必须正确理解非数字电子货币。数字电子货币与数字电子货币的区别：(一)，从货币材料来看，非数字电子货币有直接价值符号载体，而数字电子货币没有直接价值符号载体：无-数字电子货币 货币是以磁性材料为基础的，数字电子货币是在电子设备（包括计算机和各种电子通讯设备等）的网络中存储和传输以执行货币功能的特定信息。运营商，然后是运营商

因此，狭义的电子货币是一种充当一般等价物并发挥货币功能的数字信息。这种数字信息的价值和基本功能是履行货币的功能，而数字本身代表了货币可以量化的一切。事物和事物的价值。 （二)，从与传统货币的联系来看，非数字货币与传统货币（纸币）之间存在对应关系，而数字电子货币则完全脱离与纸币的关系而存在独立：非数字电子货币是基于一定数量纸币的存储，是纸币的记账和电子化，纸币相当于其发行储备；而数字电子货币与传统货币无关（纸币），而是网络中的一种独立存在。关于货币功能实现的信息是一种抽象的工具。当然，笔者认为是否有必要建立纸币或黄金储备体系，以及如何建立电子货币发行体系是值得进一步研究的问题。二、@ >电子货币进一步壮大，电子化xpands 在履行传统货币全部功能的基础上：一般来看，传统货币履行的功能包括以下五个方面：（一)，交换媒介功能； (二)，价值尺度函数；(三)，延期支付函数；(四)，存储手段函数；(五)，世界货币函数。从前四个方面来看，电子货币与传统货币相比，主要的进步在于货币功能发挥效率的提高；而电子货币不仅是世界货币发挥功能的效率提高，更是这一功能的充分发挥。 ：随着信息技术的发展，随着信息技术的普及和发展，交易结算将走向全球化，电子货币将真正发挥其世界货币的功能。

因此，电子货币比传统货币更能体现其履行世界货币的功能。在传统的货币理论中，对货币功能的分析主要是从经济“四分位数”9来理解货币功能。笔者认为，整个经济活动的出发点不是生产，而是投资。因此，一个完整的经济活动过程应该从投资开始，经过生产、分配和交换，最后到消费10。货币在投资过程中实际上起到了投资工具的作用。而且，随着网络经济特别是网络金融的发展，人们使用电子货币进行网上投资将成为未来经济的一大特色。如果说传统货币在发挥投资工具的功能，那么电子货币将充分发挥这一功能。 三、电子货币的基础是网络：电子货币是存储在计算机中并在网络中实现其功能的价值符号信息。因此，(一)，网络是电子货币存储和存储手段的物质基础：电子货币存储需要在网络中建立存储货币账户，账户中的数字代表相应的财富价值； (二)、网络是电子货币实现交易媒介功能的基础：交易双方进行交易时，交易金额从付款人账户转移到收款人账户网络直接通过网络连接，完成支付；（三)、网络_________________________9、即把经济活动的全过程分为生产、流通、交换和消费四个环节的方法.10、作者称之为“五点”。

是电子货币实现价值尺度功能的基础：在电子货币体系下，商品在互联网上交易，商品价格在互联网上用电子货币标明，买卖双方的议价是也在互联网上进行； （四)、网络是电子货币实现延期支付功能的基础：在交易过程中，如果买家持仓不足，在线交易双方可以通过协议确定买家延期支付支付给卖家；（五)，网络是电子货币实现投资工具功能的基础：互联网投资者可以在互联网上选择投资产品，投资资金的融资和投资支出全部进行在互联网上；（六)，互联网是电子货币实现世界货币功能的基础：在金本位制度下，货币作为世界货币发挥作用是现实的。但是，根据论文货币本位制，由于各国发行的纸币不能代表等值，货币作为世界货币的功能已经退化，只有各国接受的货币s在国际贸易方面比较强势。世界硬通货充当世界货币功能。在电子货币体系下，由于电子货币终将成为全世界使用的数字化、信息化的货币工具，电子货币将充分实现货币的世界货币功能。有望最终实现统一货币的梦想。四、电子货币的本质是价值信息工具：实物货币的本质是商品，纸币的本质是代表商品的价值符号第一次数字化、仪表化和符号化，从纸币到电子货币，进一步的货币工具化和符号化。而且，电子货币最终成为货币工具的信息，不再是商品，而是代表了它是商品；它不再具有价值，而是代表价值；它是一组数字、一个符号、一个工具、一条信息。

三、电子货币的特点电子货币是人类发明货币工具的原始回报：人类发明货币的初衷是为了找到一种能够表达财富价值的工具（尤其是商品1 1)因此，货币作为工具要解决两个基本问题：一是货币材料的问题，即什么可以作为货币材料来有效地达到工具的目的；另一个是财富的量化，即是否可以用金钱衡量一切​​物质的（如各种实物产品）和非物质的（如各种无形的或精神的东西）的价值。后者一直是金钱无法实现的，而前者是通过使用最原始的方法（即实物货币）来实现的。）没有完全实现12。而且，当从实物货币向信用货币演变时，进一步体现了货币作为工具的目标。电子货币充分实现了货币作为工具的最终目的。因此，电子货币一方面体现了货币的工具功能，另一方面也体现了货币走向“成熟”的效率。从电子货币的技术支持来看，电子货币是以信息技术，尤其是网络技术为基础的。从某种意义上说，电子商品_______________11、只是因为产品是用来交换的，所以才叫商品；货币与商品的分离是为了满足交换的需要。 12、用金钱衡量事物或非事物，只是对人的一种主观评价：一方面，某事物或非事物值多少钱，没有人能知道它的客观价值，而主观价值会。因人而异（对于相同的事物或非事物，每个人都会给予不同的货币支付，即价值评价不同）；另一方面，货币本身的价值并不固定。

因此，金钱只不过是人们可以发明的一种不太理想的替代工具，直到找到更理想的价值工具。货币是现代信息技术的必然产物。因此，电子货币与现代电子信息技术（尤其是网络技术）密切相关。电子货币的基本特征是实现信息技术的多功能化、纯工具化、信息化、网络化、安全高效。这些特点主要是： 一、网络：电子货币是在电子信息技术（IT）和网络技术的基础上产生和发展的。因此，电子货币的特性与信息技术和互联网密切相关。可以说，电子货币是一种网络信息资源。就像传统货币是与商品分离的特殊商品一样，电子货币与货币分离，也是与信息分离的特殊货币和信息。特殊信息。 （一)，网络是电子货币产生和发展的基础：狭义的电子货币（数字电子货币）是随着网络的发展，随着电子信息的快速发展和普及而产生的技术和网络技术，电子货币将得到广泛应用和发展。当人类进入高度发达的网络经济时代，电子货币将完全取代传统货币（纸币）。（二)、网络是电子货币实现其货币功能依据：网络经济时代，从投资到生产组织、分配、交换、消费等各种经济行为都将在线进行，这些经济行为的货币支付也将同时在线进行。

(三)、网络是电子货币系统的基础：从货币管理的角度来看，央行可以利用信息技术和网络实现全方位的货币管理，现金发行方式在传统的货币管理中，传统的国库制度，​​假币和传统银行的问题将不复存在。 （如货币供应量、公开市场操作、窗口指导、利率等）可以在互联网上灵活使用，由于信息成本的降低和信息的完整性，央行实施货币政策的效率政策将大大完善，从金融体系来看，传统金融机构将被网络金融机构所取代教程。完全替代，央行金融监管与货币政策、银行业（包括政策性银行和商业银行）业务（包括存贷款、支付结算、金融咨询服务等）、非银行金融机构业务（包括邮政储蓄、信贷合作、保险等）开发可以在互联网上实现。二、数字化：电子货币实际上是存储在各种网上银行账户中的一组数字。从微观上看，这组数字代表了单个经济主体（自然人、法人或非法人机构）拥有所有权，可以自由用于投资、交易或财富积累（囤积）的价值工具。这组数字象征着其所有权的拥有者：（一)，拥有这组数字（电子货币所代表的一定数量的财富或价值）；（二)，使用这组数字的全部或部分）一组数字（电子货币）在线投资；（三)，使用这组数字的全部或部分）一些进行在线交易。

此外，经济实体还可以使用实际或概念上的电子货币进行记账和定价。从宏观上看，这组数字代表了一个国家或地区在一定时期内的货币供应量、国民生产总值（GNP）、国内生产总值（GDP）或国民收入（NI）13。 三、效率：电子货币的产生，使得货币履行其职能的效率几乎达到了一个完美的状态：（一)，从现金发行和管理的角度来看，货币管理机构发行现金它取现不需要使用传统的设计、印刷和运输工具，而是直接在网络上实现现金的发行和取款电子货币的主要特征，这样可以完全避免纸币标准下的高成本、假币、安全问题等问题现金供应量难以确定的问题和问题。（二)，电子货币使央行实施金融监管____________________________13、所表达的内容是根据统计口径确定的。是方便快捷；(三), 电子货币使央行更有效地执行货币政策；(四), 电子货币cy提高了整个金融系统的工作效率； （四)，电子货币让市场运行效率得到充分体现。四、安全性：电子货币一方面克服了纸币可伪造、可运输、可存储的缺陷，保证了其安全性；另一方面，电子货币可以通过安全演示系统（CA、DES、SSL、SET和数字签名等）和安全支付系统（支付网关）来实现其支付过程的全部安全。

五、通用：电子货币广泛应用于投资、生产、交换、流通、消费的方方面面。从应用领域来看，电子货币广泛应用于：(一)，网上银行：人们可以使用电子货币进行储蓄、融资等各种银行活动；(二)，网上投资：个人，企业和政府可以使用电子货币进行网上投资（包括实业投资、证券投资等）；（三)、网上保险：自然人和法人可以使用电子货币进行网上保险；（四)@ >.在线消费：使用电子货币支付在线消费是电子货币实现其功能的一个基本方面。随着网络经济的发展，电子货币将在在线消费中发挥越来越重要的作用。(五)、其他网上支付：电子货币可广泛用于网上纳税、网上工资支付、网上委托代收、代收代收等多种支付流程，方便完成交易结算五、 结论 电子货币是一种数字化和信息化工具，具有货币功能。它的基本功能是充当交换媒介、投资工具、价值衡量标准、存储手段、延期支付手段和世界货币。 Compared with traditional money, electronic money realizes its functions The technology has made great progress, and the electronic currency has undergone qualitative changes from the form of currency to the performance of currency functions. Electronic currency is no longer directly based on some kind of material like traditional currency, but based on information technology, through the network. Realize its currency function. Due to the high efficiency and security of information technology, electronic currency has completely different characteristics compared with traditional currency: network, digital, efficient, safe and extensive.

The rapid development of information technology will soon bring the currency system we are in into an electronic currency era with electronic currency as the standard currency. The formation and development of this monetary system requires us to make theoretical preparations from now on. Otherwise, we will not only delay the establishment and development of the electronic currency system, but also suffer unbearably catastrophic consequences. Therefore, it is of great significance to strengthen the research on the theory of electronic money. Preliminary inquiry into problem of Electronic moneyJianming He[ABSTRACTION] Electronic money is a foundation stone of network economy (specially network finance); simultaneously, it is a foundation concept of network economics (specially network financing). Soit has important practical and theoretical significance to network economy (especially network finance) and network economics (especially network financing) how to correctly comprehend the theoretical and applying problems that is relative to electronic money. This essay initially inquires into concept of electronic money and it's characteristics, it aims to lay a foundation to make a thorough study on theory of electronic money and it's application. [KEY CONCEPTS] Electronic money Network economy Network economics Network finance Network financing Money Network References 1、Marx, 1975: Capital [M], People publishing house.

2、Gong Bingzheng, 1999: "EDI and Electronic Commerce" [M], Tsinghua University Press. 3、Song Ling, 1999: "E-commerce - Opportunities and Challenges in the 21st Century" [M], Electronic Industry Press. About the author He Jianming, male, lecturer, special correspondent of "Economic Research", born in Yongsheng County, Yunnan Province, born on December 20, 1967, graduated from Dongbei University of Finance and Economics in 1990, worked in China Construction Bank from 1990 to 1994, 1995 to present Teaching at Yunnan University of Finance and Trade, his current main research direction is network economics. Original: 10:16:01 AM, Saturday, June 24, 2000 Revised: 8:13–11:50:2 AM, Sunday, June 25, 2000 Revised: 8:10–12:00:12 AM, Monday, June 26, 2000 Revised: 8:42–11:00:24 AM, Tuesday, June 27, 2000 Revised: 8:31–11:150:16 AM, Wednesday, June 28, 2000 Revised: 19:24–23:03 : 12, Wednesday, June 28, 2000 Revised: 8:43:12–10:30:11 PM, Thursday, June 29, 2000 Revised: 9:13:34–11:38:18 PM, Monday, July 03, 2000 revision: 10:00:42–11:38:18 PM, Saturday, July 08, 2000 revision: 2:16:22–5:10:20PM, Saturday, July 08, 2000 revision: 2:32:12– 5:00:03PM, Monday, July 17, 2000Special statement: 1: The material is from the Internet, and the copyright belongs to the original author 2: The content of the material belongs to the opinion of the Internet and has nothing to do with the position of this account 3: If there is any infringement, please inform and delete it immediately .