为什么要发行数字人民币？央行白皮书是这么说的

数字人民币正式向公众见面已经一年多，谜团逐渐褪去。说到数字人民币，很多人会问为什么要发行数字人民币？

7月16日，央行发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》（以下简称白皮书）详细解读了数字人民币系统的研发背景：1.发展历程数字经济建设需要适应时代要求、安全通用的建设。惠氏新零售支付基础设施；2.现金的功能和使用环境正在发生深刻变化；3.加密货币，尤其是全球稳定币，发展迅速；4.国际社会高度关注并开展央行数字货币研发。

满足多样化的支付需求，帮助提升支付系统的效率和安全性

数字经济的发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新型零售支付基础设施。

当前，中国经济正从高速增长阶段转向高质量发展阶段，以数字经济为代表的科技创新成为重要的发展动力。随着大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等数字技术的快速发展，数字经济新模式、新业态层出不穷。新冠肺炎疫情发生以来，网络购物、网络办公、网络教育等数字化工作生活形式更加活跃，数字经济覆盖面不断扩大，欠发达、偏远地区人口日益壮大对在线金融服务的需求。

近年来人民币数字货币图片高清大图，我国电子支付特别是移动支付发展迅速，为公众提供了便捷高效的零售支付服务。在推动数字经济发展的同时，也培养了公众的数字支付习惯，增加了公众对技术和服务创新的需求。. 同时，为实现经济社会高质量发展人民币数字货币图片高清大图，客观上需要一个更加安全、普惠、普惠的新零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众的多样化支付需求，提高基本金融服务水平。提高效率，促进国内流通畅通，为构建发展新格局提供有力支撑。

数字人民币支持零售支付的公平、高效和安全。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可以提高支付工具的多样性，有助于提高支付系统的效率和安全性。中国一贯支持多种支付方式协调发展。数字人民币和一般电子支付工具在不同的维度上，既互补又不同。基于M0定位，数字人民币主要用于零售支付。以提高普惠金融水平为目的，借鉴电子支付技术和经验，形成有益补充。

值得一提的是，虽然支付功能大同小异，但数字人民币与电子支付工具还是有一定区别的：首先，数字人民币是国家法定货币，是安全级别最高的资产。二是数字人民币具有价值特性，可以不依赖银行账户进行价值转移，支持线下交易，具有“支付即结算”的特点。第三，数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全。

现金利用率下降，但M0仍保持一定增长

现金的功能和使用环境正在发生深刻变化。

随着数字经济的发展，近期我国现金使用率呈下降趋势。根据中国人民银行2019年中国支付日记调查，移动支付交易笔数和金额占比分别为66%和59%，现金交易笔数和金额占比分别为23%和16%，银行卡交易次数，金额分别为7%和23%，46%的受访者在调查期间没有现金交易。

同时需要注意的是，根据2016年底至2020年底的统计数据，我国流通现金余额（M0）为6.83万亿元，7.06万亿元，7.06万亿元，7.@7.32万亿元，7.72万亿元和8.43万亿元，仍然保持一定的增长。特别是在金融服务覆盖不足的地方，公众对现金的依赖程度较高的同时，现金管理成本较高，其设计、印刷、调度、存储、识别、分拣、归还等、销毁、打假打假需要耗费大量的人力、物力和财力。

白皮书指出，中国研发数字人民币系统，旨在打造一种新的数字人民币形式，以满足数字经济条件下公众的现金需求。金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提升货币和支付体系运行效率。

加密货币发展迅速，国际社会高度重视央行数字货币研发

一方面，加密货币，尤其是全球稳定币，发展迅速。

白皮书指出，自比特币问世以来，私营部门推出了各种所谓的加密货币。据不完全统计，目前有影响力的加密货币超过1万种，总市值超过3万亿美元。比特币等加密货币采用区块链和加密技术，号称“去中心化”、“完全匿名”，但缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低、能耗巨大等特点使其难以用于日常经济活动。货币的功能。

同时，加密货币多用于投机，具有威胁金融安全和社会稳定的潜在风险，已成为洗钱等非法经济活动的支付工具。针对加密货币价格波动较大的弊端，一些商业机构推出了所谓的“稳定币”，试图通过锚定主权货币或相关资产来维持货币稳定。一些商业机构计划推出全球稳定币，这将给国际货币体系、支付结算体系、货币政策、跨境资金流动管理等带来诸多风险和挑战。

另一方面，国际社会对央行数字货币的研发也十分关注和开展。

目前，各大经济体都在积极考虑或推动央行数字货币的研发。国际清算银行最新调查报告显示，65个国家或经济体约86%的央行开展了数字货币研究，进行实验或概念验证的央行数量从42%增加2019年增至2020年60%。根据相关公开资料，美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行和欧洲央行已宣布他们对近年来各种形式的央行数字货币的考虑和计划。初步测试完成。