三大协会禁止金融和支付机构多地进行虚拟货币交易提醒违法违规行为

2021年5月18日晚，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布关于防范虚拟货币交易炒作的公告，确保《关于防范比特币”由中国人民银行等五部门发布。《风险提示》、《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求。

据了解，2013年12月，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会发布了《关于防范比特币风险的通知》；2017年 2018年，人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、证监会等七部委保监会联合发布《关于防范代币发行和融资风险的公告》，重申《通知》的规定。

三大协会的公告强调，近期虚拟货币价格暴涨，虚拟货币交易投机反弹，严重危害人民财产安全，扰乱正常经济金融秩序。

国家信息中心、中国经济网管理中心副主任朱友平告诉记者：“三协会的518公告本质上是风险警示，具有一定的政策导向性和行业规范性。三协会的518公告是基于《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行融资风险的公告》等合法高效的文件，可以说是对这些文件的基础上的一些场景的细化。

多次提及非法和非法犯罪

三大协会公告中再次提到的内容。强调虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是由货币当局发行的，不具有法定补偿和强制等货币属性，不是真实货币，不应该也不能作为市场上的货币使用，并且没有货币等价物。法律地位。

记者注意到，本次公告与此前的《通知》要求大致相似。值得注意的是，公告简短的四项规定中，提到了违法违规等多处字眼。

对于与《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的通知》等具有法律效力的文件的区别，朱友平指出，有些场景的要求更加细化，比如明确说明OTC、交易所和相关信息提供服务被定义为涉嫌犯罪活动；倡导银行、第三方支付机构和保险机构不得从事与虚拟货币相关的业务；警示境内企业及相关资金参与虚拟货币投资存在合规风险；特别提醒投资者注意风险。虚拟货币交易合约不受法律保护，风险自负。

正如之前《通知》中提到的，比特币交易是一种在互联网上的商品买卖行为，普通人有参与的自由，风险自负。此外，公告还强调，虚拟货币没有真正的价值支撑，价格容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

公告提醒广大消费者增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防人身财产权益受损。应珍惜个人银行账户，不得用于虚拟货币账户充值和提现、买卖关联交易充值码、划转关联交易资金等，防止非法使用和个人信息泄露。

记者注意到，从公告中使用消费者而非投资者作为主体可以看出，虚拟货币并不是一种投资产品，而是一种商品。

对从事虚拟货币的企业的要求仍然是“开展法定货币和虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务，代币发行” . 融资及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动违反相关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币票据等犯罪活动。”

北京德恒律师事务所顾问、刑委常务委员、执业律师刘洋强调国内虚拟货币交易违法吗，币圈从业者将面临更大的刑事风险。“94公告”对机构从业人员进行规范，对个人从业人员约束不强。不过国内虚拟货币交易违法吗，除了在三大协会的《公告》中重申了虚拟货币的属性外，禁止性规定中并没有具体的主体。协会的《公告》也对个别修炼者进行了诅咒。未来，个人将开展法定货币与虚拟货币的兑换和虚拟货币之间的兑换业务，作为中央交易对手买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易活动将面临较大风险。

更详细的规定

此前，广东英尊律师事务所徐龙律师曾在《如何合法持有和交易比特币》一文中表示，中国对比特币相关虚拟货币交易的法律法规尚未完全明晰。此前，中国人民银行、证监会、银保监会、工业和信息化部等部委发布了规范性和规范性文件，适用于金融机构、支付机构和交易平台，但不禁止任何中国个人和机构进行比特币等虚拟货币交易，也不禁止持有“网络虚拟财产”

至于国家是否全面禁止个体从业人员从事相关业务，刘洋表示，除了上述具体禁止外，还有一个后续条款，即“违反相关法律法规”，即也就是说，从事上述行为并违反相关法律法规的，只有“涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币和票据等犯罪行为”。与《94公告》不同的是，三协会的《公告》适用于一般主体，无论是个人还是机构。应遵循。

“在个人数字货币爱好者之间的法币交易中，如果双方的法币和虚拟货币没有问题，不应视为违反三协会的《公告》；从事场外OTC违反三协《公告》，特别是在收黑钱或黑U的情况下；且个人违反发币规则，可能会被卷入刑事案件代币、门票等违法销售活动。总之，国家不认为持有或交易比特币等虚拟数字货币是违法的，但如果相关行为的内涵涉及违法违规，你需要承担相应的刑事责任。”刘洋举例说。

公告提出，要求相关机构、金融机构、支付机构等成员单位要切实强化社会责任，不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承销与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围内的货币。直接或间接为客户提供其他虚拟货币相关服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具；人民币和外币兑换服务；开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；以虚拟货币作为信托、基金等的投资标的。

金融机构、支付机构等会员单位要切实加强对虚拟货币交易资金的监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提升行业联防联控水平；发现违法违规线索的，采取限制、暂停或者终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告；同时，积极运用多渠道、多元化的触达手段，加强客户宣传和警示教育，主动做好虚拟货币相关风险工作。

互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展示、营销宣传、有偿导流等服务，发现有关问题线索时，应当及时向有关部门报告；为相关调查和调查工作提供技术支持和协助。

各会员单位必须严格执行国家相关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动。三协会将加强对会员单位的自律监督，发现违反相关监管法规和行业自律管理要求的，将采取行业通报、暂停会员权利、注销等纪律处分。会员资格按照相关自律规范进行，并向财务管理部门报告。举报，涉嫌违法犯罪的，将相关线索移送公安机关。

“有了94禁令等，为什么要以三大协会的名义发布518公告？这显然是对当前虚拟货币疯狂炒作的风险警示。而且，还有一些场景比如94细节并不完善，比如金融机构、互联网平台和公众参与等，还有很多细节需要明确界定。目前区块链和加密资产行业鱼龙混杂，疯狂炒作盛行，违规操作时有发生，对创新赋能主体造成了严重危害。行业。”朱友平进一步强调。