[亿欧指南]消费者互联网将逐步发展B端产业互联网,从传统的强势核心企业模式,到交易一体化型,并拥有小型微型金融链。 xiaoweiqiye.jpg 来自“Oriental IC”的图片

在过去的三年里,中国的领域发生了巨大的变化。根据互联网的发展规律,消费者互联网将逐步发展B端产业互联网,特别是在线供应链金融的发展趋势,将从传统的强势模式演变为更为明显的消费金融形式。从交通,情景和风险精明的股票的角度来看,它主要依靠依赖而不是依赖,嵌入场景和场景同等重视授权,信用管理和信用管理,以及开发交易集成和明显的链特征。小额信贷。

流量:依靠而不是依靠

传统的供应链金融产品设计依赖于强大的核心。因此,供应链金融中提到的“鸿利资本”一词是“核心企业”。强核心模式是指围绕核心企业的主要风险控制基础,信用抓取和产品设计,因此名称是供应链合作伙伴(中小企业融资),实际上是切入核心企业信用额度或核心企业承担信贷增加。

供应链金融业[鸿利资本]大的内生变化趋势是从简单的强势核心向弱势核心转变。弱核心的概念是回归信用主体(小型和小型微型企业本身),结合供应链的真实交易背景和交易数据,形成交易信用。通过主题信用与交易信用相结合,信用与信用相结合,真正为中小企业服务。弱核心模型不是标准的供应链金融意识。如果准确定义,它是供应链金融和小额信贷的完全整合。薄弱的核心主要解决了客户获取成本,精准营销以及小微信用风险管理和控制的问题。

弱核心的核心企业通常包含大企业,但这个大企业不承担相关的刚性担保责任。薄弱的核心无疑意味着客户的沉沦,小于传统核心企业的中小企业是“核心企业”。弱核心还包括B2B平台的“组合”垂直电子商务平台,该平台过去并未被视为核心企业。

为什么弱核的概念现在出现了?核心供应链金融内生性弱的主要原因是大智慧股:首先,强大的核心模型往往意味着强大的关系营销而不是营销收购水平的产品价值营销;其次,商业银行,尤其是区域银行服务。大型核心企业的能力是不对称的;最后,随着金融机构的发展,金融机构获得了大量的信用数据和处理能力,主体的风险控制能力和模型能力得到了极大的提高,使得核心成为可能。

场景:嵌入场景和场景赋权和

消费金融和供应链金融也强调场景整合。在具有数字场景的核心企业环境中,通用供应链金融服务被集成到在线订购和其他场景中。但是,在小额信贷方面,有很多离线场景没有数字化或数字化,但是过于分散,无法标准化。此时,银行需要考虑的核心问题是如何执行场景授权。核心企业供应商门户的经销商订货系统只能涵盖[鸿利资本]的直接交易对手,而小微企业远离大型核心企业的数字生态,因此更适合银行本身形成小型微型企业生态。圈子,通常建立类等。传统银行,包括区域银行,拥有良好的企业客户群,因此适合通过合作快速构建服务 - 服务SaaS(软件即服务)应用服务市场。双重进入方式(银行入口,合作伙伴入口)同时执行库存转换和新客户获取。

值得注意的是,目前创新型金融机构已经做出相关的实施,包括为企业提供业务管理工具,如平安银行业务经理,招商银行创新CBS到S-CBS,以及台州银行嵌入式企业部。智能对帐系列。应该指出的是,在赋予场景权力时需要考虑的问题是赋权程度。这需要根据客户群和财务目标的特征适当选择,以避免过多的努力。

EIPP(电子发票提交和付款)是2B结算的重要方案。受2C电子商务和消费金融的影响,B端财务[Hongli Capital]也希望找到一个场景,特别是订购场景,但忽略了更重要的结算场景。主要原因是订单和付款由卖方的业务流程分开。如果订单已确认,系统将生成销售订单。人们普遍认为,B方只有转账,没有(在线)付款。在金融服务中,不是嵌入订购方案然后跳到金融机构发布应用程序界面,最好将卖方的背景数据集成到银行的自有线渠道(网上银行等)。真正的一点是,在B2B中,80%的中国中小企业卖家是信用销售,除了特别强大的卖家外,还有定期(或不定期)的对账。嵌入信用销售交易最重要的是对账结算方案,电子对账结算方案是EIPP。电子账单与后台办公室的业务文件(销售订单,发货,甚至发票)相关联,后者本身就是和解的商业背景。嵌入在电子EIPP场景平台中的金融服务可以真正实现无缝集成。作为一个基本的功能平台,EIPP很容易升级到一个工具平台,为动态结算带来更多的增值。

当银行和金融机构的信贷服务可以无缝集成到企业间结算方案中,并融入每个[鸿利资本]笔实体[鸿利资本]的采购和销售行为时,融资就是支付,信用产品是信用卡付款。现代商业银行交易银行的实质是将金融服务融入交易。这特别指的是交易银行的想法,而不是狭义的交易银行部门。小额小额信贷,包容性金融,零售业务,直销银行[Hongli Capital]可以实践交易整合的理念。通过交易整合发布的小微企业信用可以真正解决并确保资金注入实体[鸿利资本],有效降低小微企业的自然主体风险,从某种意义上说,也可以获得信贷审批。信用和信用,评估是从主题信用到每笔交易的信用组合。

风险:信用证和信件

关于[鸿利资本]有一个非常有趣的讨论,弱核心数据是否可靠?那有用吗?弱核心产品设计与强大核心之间有什么相似之处和不同之处?

弱核心和强大核心也强调使用信函管理(包括以前使用的小额信贷和相应的计费控制)。在良好的产品设计控制下,弱核并不意味着比强核更高的风险。强大核心的风险是系统性的,而弱核心的风险则是分散的。从产品设计的角度看,弱核心与强核心的区别在于弱核心更注重信用主体的信用评价。核心需要数据但不依赖于数据,但强调可以访问更广泛的信用主题数据(根据不同的产品形式)。通常包含小型ERP,发票数据,税务数据等)。

在小微企业风险较高的客观情况下,有效控制风险的手段是加强信贷管理。信件管理确保了真实的贸易背景和资金的使用,确保[鸿利资本配置]步骤的分散程度很小。与信用卡的访问分数A卡一样,它还包括对行为分数B卡的控制。

完整的链式微观金融风险控制系统将小型和微型企业视为供应链交易,而不仅仅是关注小型和微型企业。包括卖方评估(S),客户选择(C),信用管理(A),信函管理(B)和贷后警告(N)大智慧库存水平构建完整的风险管理方法,其中信用管理更多贷款人对主体信用的评估,贷款人的主动风险管理的建设也关注这一点,但主体信用必须与交易信用相结合,信用和信用的使用必须等于有效减少风险。

一般而言,小微观链是一种风险管理方法,它将小微企业与供应链交易场景,基于链的批量开发,供应链交易风险管理和小型微观主体风险管理相结合。小微企业交易的支付和账户结算是产品设计形式的“鸿利资本”。其薄弱核心模式的显着特点是供应链金融除了传统的强大核心模型外,还创造了广泛的客户群和服务空间,而弱核心模型的最大目标和方向是小额信贷,依靠供应链金融与传统小额信贷完全整合,在当前政策导向和实体[鸿利资本]的需求下,在弱核心模式下开发的[鸿利资本]系列产品为传统的小额信贷提供服务,如IPC技术和信用工厂。新的“链式微型”理念和解决方案。

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